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Se você já possui um imóvel e está pensando em adquirir outro por meio de financiamento imobiliário, saiba que isso é possível, mas depende de algumas condições e regras específicas. Entender essas condições é essencial para tomar decisões financeiras mais conscientes e evitar complicações futuras. Neste artigo, vamos explorar todas as possibilidades, limitações e melhores práticas para quem deseja adquirir um segundo imóvel financiado.
É possível assumir um novo financiamento imobiliário?
Sim, quem já tem um imóvel pode financiar outro. Essa possibilidade é válida tanto para imóveis residenciais quanto comerciais e pode ser uma ótima estratégia para aumentar seu patrimônio. Porém, é importante seguir algumas regras:
- O comprometimento da renda mensal com prestações de financiamentos imobiliários não pode ultrapassar 30%.
- O uso do FGTS está sujeito a restrições específicas.
- É necessário passar por análise de crédito e comprovar a capacidade de pagamento.
A seguir, explicamos em detalhes as principais condições e alternativas disponíveis para quem deseja financiar um segundo imóvel.
Quais são as opções de financiamento imobiliário?
Financiamento pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação)
O SFH é uma das modalidades mais acessíveis de financiamento imobiliário no Brasil. Ele é destinado à compra de imóveis residenciais com valores de até R$ 1,5 milhão. Entre as principais características do SFH, destacam-se:
- Taxas de juros mais baixas.
- Possibilidade de utilizar o FGTS (desde que atendidas as regras).
- O imóvel adquirido deve ser usado para moradia e estar em uma cidade diferente do imóvel já financiado.
Essa modalidade é ideal para quem deseja adquirir imóveis residenciais e atende aos requisitos do sistema.
Financiamento pelo SFI (Sistema Financeiro Imobiliário)
O SFI oferece mais flexibilidade do que o SFH, permitindo a compra de imóveis comerciais, residenciais ou até rurais, sem limitações rigorosas de valor. Nesse sistema:
- Não é obrigatório que o imóvel seja usado para moradia.
- É possível financiar imóveis na mesma cidade.
- As taxas de juros podem ser mais altas, mas as regras são menos rígidas.
Essa modalidade é uma excelente opção para quem busca diversificar seus investimentos ou adquirir imóveis de maior valor.
Financiamento direto com a construtora
Outra alternativa é o financiamento direto com a construtora. Nesse caso:
- As exigências são menores em relação à análise de crédito.
- Os prazos de pagamento costumam ser mais curtos, aumentando o valor das parcelas.
- É uma opção interessante para quem quer evitar a burocracia bancária.
Apesar de ser prático, é essencial verificar as condições contratuais para evitar surpresas.
Home Equity
O home equity é um tipo de refinanciamento no qual o imóvel já quitado é usado como garantia para obter um empréstimo. Com essa modalidade, você pode:
- Financiar o novo imóvel à vista, utilizando o valor do empréstimo.
- Obter taxas de juros mais baixas, já que há uma garantia real.
Essa estratégia é vantajosa para quem já possui um imóvel quitado e deseja adquirir um segundo imóvel com maior agilidade.
Como funciona o uso do FGTS em um segundo financiamento imobiliário?
O uso do FGTS para adquirir um segundo imóvel está sujeito a várias regras. Veja os principais critérios:
- O imóvel deve ter valor máximo de R$ 1,5 milhão.
- O imóvel deve ser usado para moradia, estar em boas condições e ser urbano.
- Não é permitido usar o FGTS se você já tiver um financiamento ativo pelo SFH.
- O FGTS só pode ser utilizado novamente após três anos da última aquisição com o fundo.
Além disso, o trabalhador precisa ter pelo menos três anos de vínculo empregatício sob o regime do FGTS, consecutivos ou não.
Passo a passo para financiar um segundo imóvel
Adquirir um segundo imóvel financiado exige planejamento e atenção às etapas do processo. Confira os passos:
- Análise de crédito
Certifique-se de que sua renda permite assumir um novo financiamento sem ultrapassar o limite de 30% do comprometimento. - Escolha do imóvel
Analise o mercado e escolha um imóvel que atenda às suas necessidades, seja para moradia ou investimento. - Simulação de financiamento
Realize simulações para entender as condições de pagamento e escolher a melhor opção de financiamento. - Documentação necessária
Organize os documentos necessários, como RG, CPF, comprovante de renda, certidão de nascimento ou casamento, entre outros. - Assinatura do contrato
Após aprovação do crédito, realize a vistoria do imóvel, recolha os impostos municipais e finalize o processo com a assinatura do contrato.
Dicas para quem deseja financiar um segundo imóvel
Planejamento financeiro
Antes de assumir um novo financiamento imobiliário, faça um bom planejamento financeiro para evitar inadimplência. Leve em consideração:
- O impacto das novas prestações em sua renda mensal.
- O pagamento de impostos, como IPTU.
- Despesas extras, como manutenção e reformas do novo imóvel.
Mantenha um bom score de crédito
O score de crédito é um indicador que mostra sua capacidade de pagamento. Um bom histórico de pagamentos facilita a aprovação do financiamento e pode garantir taxas de juros mais baixas.
Invista em imóveis com potencial de valorização
Se o objetivo do segundo imóvel é investimento, analise o mercado e escolha uma propriedade com grande potencial de valorização ou que possa gerar renda passiva, como aluguel.
Por fim, financiar um segundo imóvel é uma decisão importante que pode trazer grandes benefícios, como aumento de patrimônio e geração de renda extra. Contudo, é essencial respeitar as regras e realizar um planejamento financeiro adequado para garantir que a nova aquisição não comprometa sua saúde financeira.
Antes de decidir, faça simulações, analise suas finanças e considere todas as modalidades de financiamento imobiliário disponíveis. Assim, você estará mais preparado para aproveitar as oportunidades do mercado imobiliário de forma consciente e estratégica.
FAQ
Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago.
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!
Preciso ser corretor de imóveis para participar?
Não! Imobiliárias, consultores financeiros do setor imobiliário e proprietários de imóveis também podem participar.
Quanto tempo demora para receber a comissão?
O pagamento da comissão ocorre após a assinatura do contrato e o registro do financiamento em cartório.
A Agente Imóvel trabalha com quais bancos?
A Agente Imóvel possui parcerias com a maioria dos principais bancos do Brasil (Santander, Caixa, Itaú, BRB, Bradesco, entre outros), garantindo sempre as melhores condições.
Existe um limite de indicações por parceiro?
Não há limite! Quanto mais clientes indicar, mais comissões você ganha.
O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliário em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potencial de compra.
A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!
Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!
O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior.
Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização.
Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
Campo | Valor |
---|---|
Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
Prazo | 420 meses |
Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
Imóvel | R$ 600 mil |
Financiamento | R$ 480mil |
Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.