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01/31/2025
Você sabe quais são os requisitos necessários para financiar um imóvel de R$400 mil? O processo de aquisição da casa própria depende da comprovação de renda, aprovação de um empréstimo por parte de uma instituição financeira e da oferta de um valor de entrada. Então, se você quer financiar um imóvel de R$400 mil, é essencial saber quais são os pré-requisitos.
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Como funciona o financiamento imobiliário?
Mesmo com alguns esforços, são poucas as pessoas que têm a possibilidade de pagar por um imóvel à vista ou mesmo em parcelas mínimas. Por conta disso, foi criado o financiamento imobiliário.
O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo, o qual o banco irá conceder um valor para comprar um imóvel e, então, o indivíduo terá, normalmente, até 360 meses para quitar essa dívida. As parcelas são reguladas anualmente por uma taxa de juros, que pode ser uma própria do modelo de financiamento, a Selic ou até mesmo o IPCA.
Apesar de ser comum buscar a Caixa Econômica Federal, bancos como Bradesco, Itaú e Santander também oferecem opções de crédito que podem se ajustar à sua realidade.
Etapas de um financiamento imobiíliário
O financiamento imobiliário envolve várias etapas até a concretização da compra do imóvel. Veja cada uma delas abaixo:
1. Análise de crédito
Antes de qualquer passo, é necessário ter clareza sobre seus objetivos financeiros. É importante definir quanto tem disponível para investir no imóvel e saber qual valor de parcela se adequa ao seu orçamento. O banco realiza uma avaliação detalhada do perfil do cliente, considerando aspectos como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.
Esta análise pode levar até uma semana, mas o processo completo de liberação do financiamento imobiliário geralmente se estende por mais ou menos 40 dias.
2. Escolha do imóvel
Junto à análise de crédito, o cliente inicia a pesquisa por imóveis. Com a pré-aprovação do crédito, é possível tomar melhores decisões. Recomenda-se sempre ter mais de uma opção para prevenir eventuais contratempos relacionados à documentação ou valores aprovados.
3. Vistoria e avaliação do imóvel
Após escolher o imóvel, a instituição financeira envia um engenheiro para realizar uma vistoria. O objetivo dessa vistoria é confirmar a qualidade do imóvel e verificar se o preço está de acordo com o valor de mercado. Este serviço de avaliação é geralmente cobrado.
4. Análise jurídica
Nesta etapa, o banco realiza uma análise de toda a documentação, tanto do comprador quanto do vendedor. É comum que alguns documentos a mais sejam solicitados para garantir a total regularidade da transação.
5. Elaboração do contrato
Uma vez confirmada a regularidade de todos os documentos, o banco prepara o contrato de financiamento.
6. Registro do imóvel
A última etapa consiste no registro do imóvel em cartório. Aqui, são necessários o pagamento de taxas cartoriais e a apresentação do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). Depois da conclusão do registro, o banco finaliza a análise e libera o empréstimo.
Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?
Não é possível fazer um empréstimo com o valor cheio, de modo que é preciso fornecer uma entrada proporcional à quantia, de 20%. Ou seja, caso queira financiar um imóvel de R$400 mil, o mínimo necessário é R$80 mil.
Caso não tenha esse dinheiro disponível para fazer o financiamento imobiliário, é possível usar o seu FGTS para completar.
Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$400 mil?
Agora que você sabe o que é um financiamento imobiliário e como essa modalidade de crédito funciona, deve estar se perguntando qual é a renda necessária para financiar um imóvel de R$400 mil.
Para facilitar o entendimento, utilizamos uma simulação com base no Sistema de Amortização Constante (SAC), em um prazo de 30 anos (360 meses), com uma renda mensal mínima de R$11.600.
| Banco | Potencial de compra | Valor de financiamento máximo | Taxa de juros à partir de | Parcelas | Primeira parcela |
| Banco BRB | R$ 395.328 | R$ 315.328 | 9.91 | 360 | R$ 2.873 |
| Bradesco | R$ 357.967 | R$ 277.968 | 11.69 | 360 | R$ 3.390 |
| Caixa | R$ 365.571 | R$ 285.571 | 11.29 | 360 | R$ 3.274 |
| Inter | R$ 321.062 | R$ 241.062 | 13.99 | 360 | R$ 4.057 |
| Itaú | R$ 356.129 | R$ 276.130 | 11.79 | 360 | R$ 3.419 |
| Santander | R$ 365.571 | R$ 285.571 | 11.29 | 360 | R$ 3.274 |
Fonte: Agente Imóvel
Ah! É válido ressaltar que a sua primeira parcela não pode exceder 30% do valor da sua renda mensal, ok? Nesse caso simulado, o valor da parcela representa 29,88% do valor da renda mensal familiar, estando dentro do indicado.
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FAQ
Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago.
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!
Preciso ser corretor de imóveis para participar?
Não! Imobiliárias, consultores financeiros do setor imobiliário e proprietários de imóveis também podem participar.
Quanto tempo demora para receber a comissão?
O pagamento da comissão ocorre após a assinatura do contrato e o registro do financiamento em cartório.
A Agente Imóvel trabalha com quais bancos?
A Agente Imóvel possui parcerias com a maioria dos principais bancos do Brasil (Santander, Caixa, Itaú, BRB, Bradesco, entre outros), garantindo sempre as melhores condições.
Existe um limite de indicações por parceiro?
Não há limite! Quanto mais clientes indicar, mais comissões você ganha.
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Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
Quer saber mais sobre como financiar terreno e construção? Na Agente Imóvel, oferecemos consultoria personalizada para ajudar você a encontrar as melhores condições de financiamento. Entre em contato e comece a planejar o seu projeto imobiliário hoje mesmo!
A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!
Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!
O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior.
Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização.
Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
