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Se você está precisando de dinheiro, mas não sabe como conseguir, não se preocupe, nós estamos aqui para ajudar! Uma das opções mais vantajosas do mercado é o empréstimo com garantia de imóvel. Nesse tipo de empréstimo, você oferece seu imóvel como garantia, o que reduz os riscos para o credor e, consequentemente, as taxas de juros para o tomador.
Neste artigo, vamos explicar como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, quais são as vantagens e desvantagens e como conseguir o seu empréstimo agora mesmo. Continue lendo e saiba mais!
O que é um empréstimo com garantia de imóvel?
O empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como refinanciamento imobiliário, é um tipo de empréstimo em que o tomador oferece seu imóvel como garantia. Isso significa que, caso o tomador não pague as parcelas do empréstimo, o imóvel poderá ser leiloado para quitar a dívida.
Por oferecer uma garantia sólida, os empréstimos com garantia de imóvel têm taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimo, como o empréstimo pessoal. Isso faz com que eles sejam uma opção vantajosa para quem precisa de uma grande quantia de dinheiro e não quer pagar juros abusivos.
Esse tipo de empréstimo vem crescendo no Brasil. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o empréstimo com garantia de imóvel atingiu R$19,7 bilhões em 2023, uma alta de 19,3% em comparação a 2022.
Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?

Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?
O funcionamento do empréstimo com garantia de imóvel é simples. O tomador oferece seu imóvel como garantia e recebe uma quantia em dinheiro, que poderá ser usada como quiser. O valor do empréstimo depende do valor do imóvel e da capacidade de pagamento do tomador.
Ao contrário de outros tipos de empréstimos, como o empréstimo pessoal, o empréstimo com garantia de imóvel tem prazos mais longos e juros mais baixos. Isso faz com que as parcelas sejam mais baixas e o tomador tenha mais tempo para pagar a dívida.
Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?
As vantagens do empréstimo com garantia de imóvel são muitas. Além das taxas de juros mais baixas e dos prazos mais longos, esse tipo de empréstimo oferece outras vantagens, como:
- Limite alto de dinheiro liberado: é possível conseguir um empréstimo de até 60% do valor do imóvel em alguns casos. Cada banco ou instituição financeira define um limite de empréstimo, podendo chegar a R$5 milhões.
- Flexibilidade na utilização do dinheiro: o dinheiro do empréstimo com garantia de imóvel pode ser usado como o tomador quiser, desde pagar dívidas até investir em um novo negócio.
- Prazos mais longos para pagamento: como os empréstimos com garantia de imóvel têm prazos mais longos, as parcelas são mais baixas e o tomador tem mais tempo para pagar a dívida.
- Não é preciso justificar o uso do dinheiro: o empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de empréstimo pessoal, ou seja, não é necessário informar ao banco como o dinheiro será usado. É possível usá-lo para várias finalidades, como viagens, pagamento de dívidas, investimentos em negócios, reforma da casa e qualquer outra.
- Taxas de juros mais baixas: nessa modalidade de empréstimo, os prazos de pagamento são mais longos em relação a outros tipos. Essa modalidade pode chegar a 240 meses (20 anos), dependendo do banco ou instituição financeira.
Além de tudo, assim como em outros tipos de empréstimos e financiamentos, geralmente o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% da renda mensal da pessoa.
Cuidados que você deve ter ao contratar um empréstimo com garantia de imóvel
Apesar das condições facilitadas, usar um imóvel como garantia de empréstimo é uma decisão que precisa ser muito bem avaliada.
Antes de escolher esse tipo de empréstimo, tenha em mente os seguintes cuidados:
- Não use esse tipo de empréstimo para valores baixos: colocar o imóvel na negociação tem seus riscos e não vale a pena se o dinheiro necessário não for um valor alto. Essa modalidade é indicada para grandes investimentos e com longo prazo de pagamento.
- Conheça os riscos: é necessário estar o mais seguro possível de que o empréstimo poderá ser pago em dia nos próximos anos. Nesse tipo de empréstimo, ficar inadimplente significa que a instituição poderá tomar seu imóvel e colocá-lo em leilão.
- Considere os custos extras: para calcular a possibilidade das parcelas dentro do orçamento familiar, não basta olhar para somente para o juro mensal aplicado. É preciso pagar também pela avaliação do valor do imóvel e para registrar a alienação em cartório, além de outras taxas administrativas que podem ser exigidas pela instituição financeira.
Como contratar um empréstimo com garantia de imóvel
- Simulação: antes de mais nada, é necessário pesquisar as opções de taxas de juros, prazos e demais condições em diferentes bancos e instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.
- Solicitação: após a simulação, o próximo passo é fazer a solicitação do empréstimo com garantia de imóvel no banco ou instituição financeira escolhida. Essa solicitação pode ser feita nos canais oficiais, como agências, telefone, site ou aplicativo.
- Análise de crédito: em terceiro lugar, é necessário é enviar a documentação pedida pelo banco para a análise de crédito. O banco irá fazer a verificação dos seus dados pessoais e bancários para avaliar se você terá condições de arcar com as parcelas do valor solicitado.
- Avaliação do imóvel e análise jurídica: aqui, o banco ou instituição financeira fará mais uma verificação e triagem dos documentos e o imóvel em questão será avaliado. Uma vistoria é realizada para conferir a integridade do imóvel.
- Assinatura do contrato: caso tudo seja aprovado, o empréstimo de garantia de imóvel é formalizado. Vale lembrar, lembrar que o imóvel será alienado ao banco e isso deve ficar documentado no Cartório de Registro de Imóveis.
Por fim, agora que você sabe o que é um empréstimo com garantia de imóvel, faça sua simulação com o simulador gratuito do Agente Imóvel.
FAQ
Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago.
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!
Preciso ser corretor de imóveis para participar?
Não! Imobiliárias, consultores financeiros do setor imobiliário e proprietários de imóveis também podem participar.
Quanto tempo demora para receber a comissão?
O pagamento da comissão ocorre após a assinatura do contrato e o registro do financiamento em cartório.
A Agente Imóvel trabalha com quais bancos?
A Agente Imóvel possui parcerias com a maioria dos principais bancos do Brasil (Santander, Caixa, Itaú, BRB, Bradesco, entre outros), garantindo sempre as melhores condições.
Existe um limite de indicações por parceiro?
Não há limite! Quanto mais clientes indicar, mais comissões você ganha.
O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliário em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potencial de compra.
A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!
Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
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O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior.
Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização.
Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
Campo | Valor |
---|---|
Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
Prazo | 420 meses |
Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
Imóvel | R$ 600 mil |
Financiamento | R$ 480mil |
Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.