Financiamento Imobiliário

Qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$900 mil?

qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$900 mil

Índice

02/03/2025

O financiamento imobiliário é uma das opções mais utilizadas por quem deseja realizar o sonho da casa própria. Essa modalidade de crédito permite que o comprador obtenha um valor expressivo, a ser pago em parcelas ao longo de vários anos, tornando a compra de um imóvel mais acessível. Contudo, antes de conseguir a aprovação do crédito, é fundamental atender a algumas exigências, como a comprovação de renda.

Aqui você encontra todas as informações essenciais que precisam ser levadas em consideração antes de buscar financiamento imobiliário.

Cliquei para ouvir o artigo

Como funciona o financiamento imobiliário?

Poucas pessoas têm a opção de comprar um imóvel à vista ou em parcelas simples. Afinal, não parece muito viável esperar até ter juntado todo o dinheiro para fazer a compra, não é mesmo? Esse processo pode levar muitos anos, além de exigir muita disciplina.

Por isso, quando você decide financiar um imóvel de R$900 mil, o primeiro passo é escolher a instituição financeira ou banco ideal. A Caixa Econômica Federal é uma opção muito escolhida, mas você também pode escolher entre bancos como Itaú, Bradesco, e Santander, que oferecem várias opções de crédito imobiliário.

Entretanto, esse processo é muito burocrático, e envolve muitas etapas e documentos. Por isso, indicamos que procure por uma assessoria de financiamento, onde profissionais especializados, conhecidos como correspondentes bancários, poderão guiá-lo em cada etapa.

Esses correspondentes bancários atuam como intermediários, facilitando o processo, desde a escolha do banco até a obtenção das melhores condições de crédito.

Qual é o valor da entrada e como funciona o parcelamento?

Qual é o valor da entrada e como funciona o parcelamento?

A entrada costuma ser de 20% do valor total do imóvel. No caso de um imóvel de R$900 mil, a entrada necessária será de R$180 mil, enquanto os R$720 mil restantes serão financiados pelo banco.

O financiamento pode ser pago em até 360 meses, ou 30 anos. É importante entender que as parcelas são reguladas por taxas de juros, e as mais comuns são baseadas na Selic ou no IPCA, que refletem a inflação. Um ponto importante é que quanto maior o prazo de pagamento, mais juros você pagará ao longo do tempo. Por isso, é essencial avaliar com cuidado os termos do contrato e, se possível, tentar quitar o financiamento em um prazo menor, reduzindo o impacto dos juros.

 

faça a simulação gratuita para financiar um imóvel de R$900 mil

Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$900 mil?

A comprovação de renda é um dos fatores mais importantes na aprovação de um financiamento imobiliário. Para financiar um imóvel de R$900 mil, a renda total de todos os moradores da casa deve atingir um valor mínimo e não deve ultrapassar 30% da primeira parcela.

Veja abaixo uma simulação considerando uma taxa de juros a partir de 9,91 e prazo de 360 meses:

BancoPotencial de compraValor de financiamento máximoTaxa de juros à partir deParcelasPrimeira

parcela

Banco BRBR$ 1.000.325R$ 820.3259.91360R$ 9.053
BradescoR$ 920.192R$ 740.19211.69360R$ 9.266
CaixaR$ 936.500R$ 756.50011.29360R$ 9.218
InterR$ 826.295R$ 646.29513.99360R$ 9.330
ItaúR$ 916.250R$ 736.25011.79360R$ 9.278
SantanderR$ 936.500R$ 756.50011.29360R$ 9.218

Vale lembrar que é possível somar as rendas dos moradores da casa para chegar a esse valor, e nesse caso o valor deve ser em torno de R$31.100,00.

Além disso, quanto maior a entrada que você puder oferecer, menor será o valor financiado e, consequentemente, as parcelas e juros.

Sempre recomendamos acompanhar as mudanças da Selic no site oficial do Banco Central do Brasil.

Dicas para facilitar o financiamento imobiliário

Agora que você entendeu como funciona o financiamento de um imóvel de R$900 mil, é importante seguir algumas dicas práticas que podem tornar o processo mais tranquilo:

  • Mantenha seu nome limpo: certifique-se de que não há dívidas pendentes no seu CPF que possam atrapalhar a aprovação do financiamento.
  • Guarde para a entrada: tente guardar o máximo possível para a entrada do imóvel. Usar seu FGTS é uma ótima forma de complementar esse valor.
  • Simule em diferentes bancos: as taxas de juros podem variar de uma instituição para outra, então simule em mais de um banco para encontrar as melhores condições.
  • Fique de olho em promoções e ofertas: Alguns bancos oferecem condições especiais em determinadas épocas do ano, como taxas de juros reduzidas para novos financiamentos.

Compare todos os bancos e saiba qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$900 mil

FAQ

 Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago.

5 / 5 ( 35 votes )

Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.

Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!

Gostou este artigo?

Preciso ser corretor de imóveis para participar?

Não! Imobiliárias, consultores financeiros do setor imobiliário e proprietários de imóveis também podem participar.

Quanto tempo demora para receber a comissão?

O pagamento da comissão ocorre após a assinatura do contrato e o registro do financiamento em cartório.

A Agente Imóvel trabalha com quais bancos?

A Agente Imóvel possui parcerias com a maioria dos principais bancos do Brasil (Santander, Caixa, Itaú, BRB, Bradesco, entre outros), garantindo sempre as melhores condições.

Existe um limite de indicações por parceiro?

Não há limite! Quanto mais clientes indicar, mais comissões você ganha.

Gostou este artigo?
Para ser aprovado em uma análise de crédito para financiamento imobiliário, é fundamental manter suas finanças organizadas e assegurar que seu nome esteja limpo, sem restrições em serviços de proteção ao crédito. Pague suas contas em dia, evite acumular dívidas e mantenha uma renda estável, compatível com o valor do imóvel que deseja financiar. Além disso, é essencial apresentar toda a documentação solicitada pelo banco de forma precisa e completa, demonstrando sua capacidade de pagamento.

Quer aumentar suas chances de aprovação no financiamento imobiliário? Simule agora com a Agente Imóvel e receba orientações personalizadas para garantir a melhor aprovação!

Gostou este artigo?

O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliário em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potencial de compra.

5 / 5 ( 19 votes )

Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.

O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.

Quer saber mais sobre como financiar terreno e construção? Na Agente Imóvel, oferecemos consultoria personalizada para ajudar você a encontrar as melhores condições de financiamento. Entre em contato e comece a planejar o seu projeto imobiliário hoje mesmo!

Comparar Financiamento em todos os bancos!

Gostou este artigo?

 

A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.

Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.

Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender como a amortização funciona e como isso impacta suas parcelas.

Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!

Termos Técnicos usados no mercado imobiliário

5 / 5 ( 25 votes )

Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.

Quer saber mais sobre como um correspondente bancário pode ajudar você? Clique aqui e faça uma simulação de financiamento online, grátis!

Gostou este artigo?

A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.

5 / 5 ( 18 votes )
  1. Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
  2. Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
  3. Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
  4. Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.

É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.

Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!

5 / 5 ( 17 votes )

O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior.

Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização.

avalie gratuitamente o seu imóvel

Gostou este artigo?

Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.

CampoValor
Taxa de juros nominal9,37% ao ano
Prazo420 meses
Primeira ParcelaR$ 4.832,76
ImóvelR$ 600 mil
FinanciamentoR$ 480mil
RendaR$ 12.200 mil
5 / 5 ( 12 votes )

420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.

Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.

5 / 5 ( 8 votes )

Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:

  1. Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
  2. Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
  3. Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
  4. Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
  5. Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.

Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.

5 / 5 ( 12 votes )