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01/31/2025
O financiamento imobiliário é uma das opções mais utilizadas por quem deseja realizar o sonho da casa própria. Essa modalidade de crédito permite que o comprador obtenha um valor expressivo, a ser pago em parcelas ao longo de vários anos, tornando a compra de um imóvel mais acessível. Contudo, antes de conseguir a aprovação do crédito, é fundamental atender a algumas exigências, como a comprovação de renda.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o financiamento imobiliário, qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 300 mil e como fazer uma simulação gratuita para encontrar as melhores condições de crédito.
Além disso, uma regra importante do financiamento é que as parcelas não podem ultrapassar 30% da renda bruta familiar, o que torna indispensável a comprovação de uma renda compatível com o valor desejado.
Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo oferecido por instituições financeiras, que podem ser bancos públicos ou privados. Ao contratar um financiamento, o comprador tem até 360 meses (ou 30 anos) para quitar a dívida, de acordo com as condições estabelecidas no contrato. Durante esse período, o valor é parcelado com a aplicação de uma taxa de juros, que varia conforme o sistema de financiamento escolhido.
No Brasil, há duas principais modalidades de financiamento: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI).
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): voltado para imóveis com valor abaixo de R$ 1,5 milhão, a taxa de juros anual varia entre 6,5% e 8,5% + TR (Taxa Referencial).
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): utilizado para imóveis acima de R$ 1,5 milhão, com taxas de juros entre 8% e 10% ao ano + IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
Qual o valor de entrada para um imóvel de R$ 300 mil?
Para adquirir um imóvel financiado é necessário dar uma entrada de pelo menos 20% do valor total. No caso de um imóvel de R$ 300 mil, a entrada mínima será de R$ 60 mil, restando R$ 240 mil a serem financiados.
A vantagem de oferecer uma entrada maior é reduzir o valor das parcelas e o custo total do financiamento. Lembre-se de que também é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para complementar o valor da entrada, tornando a compra do imóvel mais acessível para quem tem saldo disponível no fundo.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 300 mil?
Mas, afinal, quanto é preciso ter de renda para financiar um imóvel de R$ 300.000,00, calculada com juros nominais de 6,99% e aplicando a amortização pela tabela SAC? Para determinar a renda necessária, vamos utilizar um simulador de financiamento online grátis.
Banco | Potencial de compra | Valor de financiamento máximo | Taxa de juros à partir de | Parcelas | Primeira parcela |
Banco BRB | R$ 276.027 | R$ 216.027 | 9.99 | 360 | R$ 1.996 |
Bradesco | R$ 268.213 | R$ 208.213 | 10.49 | 360 | R$ 2.096 |
Caixa | R$ 277.594 | R$ 217.595 | 9.89 | 360 | R$ 1.977 |
Inter | R$ 254.166 | R$ 194.167 | 11.49 | 360 | R$ 2.296 |
Itaú | R$ 265.243 | R$ 205.244 | 10.69 | 360 | R$ 2.136 |
Santander | R$ 263.790 | R$ 203.790 | 10.79 | 360 | R$ 2.156 |
Utilizando uma calculadora de financiamento de imóvel e considerando a tabela SAC, a parcela inicial seria em torno de R$ 1.996. Para que a primeira parcela não ultrapasse 30% da renda bruta familiar, é necessário comprovar uma renda mensal de aproximadamente R$ 7.995,00.
Lembrando que a renda familiar é a soma dos ganhos de cada indivíduo que mora na mesma casa.
Quer simular o financiamento do seu imóvel?
Agora que você já sabe como funciona o financiamento imobiliário e qual a renda necessária para adquirir um imóvel de R$ 300 mil, o próximo passo é realizar uma simulação. Existem diversas ferramentas online que permitem comparar as condições oferecidas por diferentes bancos e encontrar a melhor opção para o seu perfil.