Financiamento Imobiliário

Qual renda você precisa para financiar um imóvel de R$ 1,5 milhão?

qual renda você precisa para financiar um imóvel de 1.5 milhão

Você sabe qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$1,5 milhão? Conquistar a casa própria se torna mais fácil com a ajuda de instituições financeiras, mas o empréstimo para fazer a compra só será autorizado mediante a comprovação de que sua família tem condições de pagar as parcelas.

Quer entender melhor como funciona o processo do financiamento imobiliário e quanto é preciso comprovar? Então leia este post!

 

Como funciona o financiamento imobiliário?

Se não fosse possível financiar um imóvel de R$1,5 milhão e fosse preciso juntar por conta própria, já parou para pensar em quanto tempo seria preciso esperar até poder fechar o contrato?

Pensando em facilitar o processo de compra da casa própria, as instituições financeiras desenvolveram um sistema de financiamento imobiliário. Ele permite que indivíduos possam conseguir a quantia necessária de forma rápida e, depois, essa dívida será quitada diretamente com o banco. 

Então, o banco irá analisar a renda familiar — ou seja, de todos os que residem na mesma casa — e, uma vez aprovado o financiamento, o valor será transferido para fazer a compra. Depois, é estabelecido um prazo para fazer o pagamento para a instituição financeira em parcelas que serão reajustadas regularmente por conta da inflação.

Além disso, a primeira parcela não pode superar 30% do valor da renda familiar.

 

Como funciona a entrada

Um ponto que é preciso levar em consideração para financiar um imóvel de 1,5 milhão é que o empréstimo do banco não compreende a entrada requerida para iniciar o processo de compra. Portanto, é preciso conseguir a quantia por conta própria.

Pode variar, mas, em geral, é pedida uma entrada de cerca de 20%. Caso seja necessário, o comprador pode solicitar o resgate de seu FGTS para complementar o valor.

Mulher fazendo contas em uma calculadora

Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$ 1,5 milhão?

Afinal, qual a renda que precisa ser comprovada para financiar um imóvel de R$1,5 milhão? Confira a tabela abaixo e saiba também o valor de entrada e da primeira parcela!

Valor do imóvelEntrada (20%)Renda FamiliarPrimeira parcela
R$ 1.500.000R$ 300.000R$ 33.700,00
R$ 10.110,00

É importante se atentar ao fato de que a primeira parcela não deve superar o valor de 30% da sua renda mensal.

Sabia! Aqui no Agente Imóvel você pode fazer uma simulação de seu financiamento com todos os banco em um lugar  so!

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Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.

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Para ser aprovado em uma análise de crédito para financiamento imobiliário, é fundamental manter suas finanças organizadas e assegurar que seu nome esteja limpo, sem restrições em serviços de proteção ao crédito. Pague suas contas em dia, evite acumular dívidas e mantenha uma renda estável, compatível com o valor do imóvel que deseja financiar. Além disso, é essencial apresentar toda a documentação solicitada pelo banco de forma precisa e completa, demonstrando sua capacidade de pagamento.

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A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.

Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.

Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender como a amortização funciona e como isso impacta suas parcelas.

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Termos Técnicos usados no mercado imobiliário

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Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.

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A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.

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  1. Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
  2. Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
  3. Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
  4. Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.

É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.

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Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.

CampoValor
Taxa de juros nominal9,37% ao ano
Prazo420 meses
Primeira ParcelaR$ 4.832,76
ImóvelR$ 600 mil
FinanciamentoR$ 480mil
RendaR$ 12.200 mil
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420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.

Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.

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Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:

  1. Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
  2. Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
  3. Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
  4. Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
  5. Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.

Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.

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