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01/31/2025
Quer financiar um imóvel de R$1 Milhão? Então você precisa saber qual a renda necessária para conseguir um empréstimo nesse valor. Esta é uma etapa obrigatória no processo de financiamento imobiliário, já que a instituição financeira deve garantir, de alguma forma, que o você tem a possibilidade de arcar com os custos das parcelas e que não há risco de inadimplência. Para entender melhor o funcionamento dessa modalidade de crédito e saber quanto é preciso ter de renda familiar, continue lendo este artigo!
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Como funciona o financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo, o qual o banco irá conceder um determinado valor para comprar um imóvel e, então, o indivíduo terá, normalmente, até 360 meses (30 anos) para quitar essa dívida. As parcelas são reguladas anualmente por uma taxa de juros, que pode ser uma própria do modelo de financiamento, a Selic ou até mesmo o IPCA.
Apesar de ser comum buscar a Caixa Econômica Federal, bancos como Bradesco, Itaú e Santander também oferecem opções de crédito que podem se ajustar à sua realidade.
Quais os processos de um financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário envolve várias etapas até a concretização da compra do imóvel. Veja cada uma delas abaixo:
1. Análise de crédito
Antes de qualquer passo, o cliente precisa ter clareza sobre seus objetivos financeiros. É importante definir quanto pode investir no imóvel e compreender qual valor de parcela se adequa ao seu orçamento. A instituição financeira realiza uma avaliação detalhada do perfil do cliente, considerando aspectos como renda, histórico de crédito e capacidade de pagamento.
Esta análise pode levar aproximadamente uma semana, mas o processo completo de liberação do financiamento geralmente se estende por mais ou menos 40 dias.
2. Seleção do imóvel
Simultaneamente à análise de crédito, o futuro proprietário inicia a pesquisa por imóveis. Com a pré-aprovação do crédito, torna-se possível tomar decisões mais acertadas. Recomenda-se sempre ter múltiplas opções para prevenir eventuais contratempos relacionados à documentação ou valores aprovados.
3. Vistoria e avaliação do imóvel
Após a escolha do imóvel, a instituição financeira envia um engenheiro para realizar uma vistoria. O objetivo é confirmar a qualidade do imóvel e verificar se o preço está alinhado com o valor de mercado. Este serviço de avaliação é geralmente cobrado, podendo ser realizado presencialmente ou, em parte, por meio de recursos online.
4. Análise jurídica
Nesta etapa, o banco realiza uma análise de toda a documentação, incluindo informações do vendedor. É comum que mais alguns documentos sejam solicitados para garantir a total regularidade da transação.
5. Elaboração do contrato
Uma vez confirmada a regularidade de todos os documentos, o banco prepara o contrato de financiamento. O cliente deve ler atentamente todos os termos antes de assinar.
6. Registro do imóvel
A etapa final consiste no registro do imóvel em cartório. Neste momento, são necessários o pagamento de taxas cartoriais e a apresentação do Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI). Após a conclusão do registro, o banco finaliza a análise e libera o valor para pagamento.
Com o registro em mãos, o sonho da casa própria finalmente se concretiza, permitindo ao novo proprietário celebrar esta importante conquista.
Como funciona a entrada do financiamento imobiliário?
Agora que você sabe como funciona todo o processo de financiamento, é importante compreender algo indispensável: A entrada. As instituições não financiam o valor total do imóvel, mas, via de regra, apenas 80% dele. Ou seja: os 20% restantes devem ser pagos pelo comprador no primeiro instante da transação.
No caso de financiar um imóvel de R$1 Milhão, então, a entrada deve ser de, no mínimo, R$200 mil. Vale ressaltar que há a possibilidade de usar o saldo do seu FGTS para complementar esse valor.
Qual a renda necessária para financiar um imóvel de R$1 Milhão?
Veja a simulação na tabela abaixo para financiar um imóvel de R$1 milhão tendo uma renda de R$30.000,00.
| Banco | Potencial de compra | Valor de financiamento máximo | Taxa de juros à partir de | Parcelas | Primeira parcela |
| Banco BRB | R$ 1.012.403 | R$ 812.404 | 9.91 | 360 | R$ 7.404 |
| Bradesco | R$ 918.881 | R$ 718.882 | 11.69 | 360 | R$ 8.767 |
| Caixa | R$ 938.545 | R$ 738.546 | 11.29 | 360 | R$ 8.467 |
| Inter | R$ 823.436 | R$ 623.437 | 13.99 | 360 | R$ 10.492 |
| Itaú | R$ 914.128 | R$ 714.128 | 11.79 | 360 | R$ 8.842 |
| Santander | R$ 938.545 | R$ 738.546 | 11.29 | 360 | R$ 8.467 |
A renda familiar é a soma dos ganhos de todos que vivem no mesmo domicílio e a primeira parcela do financiamento imobiliário não pode superar 30% desse valor. No caso apresentado acima, a primeira parcela representa aproximadamente 29% da renda familiar, estando dentro do indicado.
Veja outros cenários:
Renda familiar de R$ 35.000 por mês
Neste cenário, a parcela mensal corresponderia a aproximadamente 25% da renda familiar. Essa menor proporção proporciona uma margem de segurança maior e aumenta a flexibilidade financeira, permitindo um planejamento mais confortável do orçamento doméstico.
Renda familiar de R$ 40.000 por mês
Com uma renda mais elevada, a parcela mensal representaria cerca de 22% da renda. Esse percentual oferece maior conforto financeiro, criando espaço para poupança, investimentos e uma gestão mais tranquila das finanças pessoais.
Sempre recomendamos acompanhar as mudanças da Selic no site oficial do Banco Central do Brasil.
FAQ
Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago. Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado. Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você! Não! Imobiliárias, consultores financeiros do setor imobiliário e proprietários de imóveis também podem participar. O pagamento da comissão ocorre após a assinatura do contrato e o registro do financiamento em cartório. A Agente Imóvel possui parcerias com a maioria dos principais bancos do Brasil (Santander, Caixa, Itaú, BRB, Bradesco, entre outros), garantindo sempre as melhores condições. Não há limite! Quanto mais clientes indicar, mais comissões você ganha. Quer aumentar suas chances de aprovação no financiamento imobiliário? Simule agora com a Agente Imóvel e receba orientações personalizadas para garantir a melhor aprovação! O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliário em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potencial de compra. Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação. O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco. Quer saber mais sobre como financiar terreno e construção? Na Agente Imóvel, oferecemos consultoria personalizada para ajudar você a encontrar as melhores condições de financiamento. Entre em contato e comece a planejar o seu projeto imobiliário hoje mesmo! A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês. Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento. Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática! Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada. Quer saber mais sobre como um correspondente bancário pode ajudar você? Clique aqui e faça uma simulação de financiamento online, grátis! A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual. É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento. Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário! O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior. Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização. Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela. 420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel. Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH). Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil. Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui: Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.Preciso ser corretor de imóveis para participar?
Quanto tempo demora para receber a comissão?
A Agente Imóvel trabalha com quais bancos?
Existe um limite de indicações por parceiro?
Campo Valor Taxa de juros nominal 9,37% ao ano Prazo 420 meses Primeira Parcela R$ 4.832,76 Imóvel R$ 600 mil Financiamento R$ 480mil Renda R$ 12.200 mil
