Índice
O primeiro passo para quem quer comprar um imóvel pelo Minha Casa Minha Vida é entender como o programa funciona. Isso porque ele não é exatamente como um financiamento imobiliário comum, e tem suas particularidades em todas as fases da aquisição do imóvel. Por isso, para esclarecer esse processo em sua integridade, o Agente Imóvel trouxe um passo a passo com todos os detalhes a respeito de cada etapa desse tipo de financiamento. Quer entender melhor e não errar na hora de comprar o seu bem? Continue a leitura e saiba mais!
Minha Casa Minha Vida em 2025
O MCMV não é um financiamento imobiliário comum, e além disso, em 2025 ele terá algumas mudanças. As principais mudanças no programa Minha Casa, Minha Vida incluem:
- Aumento na entrada para financiamentos de imóveis usados: no Sul e Sudeste, a entrada mínima agora é de 50% do valor do imóvel.
- Redução no valor máximo dos imóveis que podem ser financiados: antes, o valor máximo era R$ 350 mil, no entanto, agora foi reduzido para R$ 270 mil em todo o país.
- Candidatos não podem ter utilizado anteriormente os benefícios do programa para compra de outro imóvel e devem comprovar a capacidade de pagamento do financiamento.
Essas mudanças foram implantadas para diminuir os financiamentos de imóveis usados e incentivar a construção de imóveis novos. Alinhando-se assim à meta do governo de construir 2 milhões de novas unidades habitacionais até 2027.
Saiba em qual faixa de renda você está no Minha Casa Minha Vida
Ao pensar em participar do programa Minha Casa Minha Vida, o que vai guiar todas as suas ações, está baseado nas faixas de renda, e você precisa saber em qual delas sua situação se enquadra.
As faixas de renda do MCMV determinam os benefícios e subsídios que as famílias podem receber. Esse ano, as faixas foram atualizadas, o que resultou em mudanças para algumas famílias.
Veja a tabela abaixo:
| Faixas | Renda familiar (bruta) | |
| Áreas urbanas (mensal) | Áreas rurais (anual) | |
| Faixa 1 | até R$ 2.850,00 | até R$ 34.200,00 |
| Faixa 2 | de R$ 2.850,01 a R$ 4.700,00 | de R$ 34.200,01 a R$ 56.400,00 |
| Faixa 3 | de R$ 4.700,01 a R$ 8.000,00 | de R$ 56.400,01 a R$ 96.000,00 |
Valor do imóvel em áreas urbanas
- Faixa 1: o imóvel pode custar até R$ 170.000,00
- Faixa 2: o imóvel pode custar até R$ 264.000,00
- Faixa 3: o imóvel pode custar até R$ 350.000,00
Valor do imóvel em áreas rurais
- Novas moradias: o imóvel pode custar até R$ 75.000,00
- Melhoria de uma moradia: o valor pode chegar a até R$ 40.000,00
Vale ressaltar que as regras colocadas abaixo não são as mesmas quando o imóvel for cedido por sorteio do programa, ok?
Além disso, alguns grupos possuem prioridade no programa.
- Famílias que tenham a mulher como responsável pela unidade familiar;
- Famílias que possuam pessoas com deficiência, inclusive aquelas com transtorno do espectro autista;
- Famílias que possuam criança idosa, criança ou adolescente;
- Famílias que possuam pessoas com câncer ou doença grave;
- Famílias que tenham perdido seu imóvel em razão de desastre natural;
- Famílias que precisam abandonar suas casas devido a obras públicas;
- Famílias que possuem mulher vítima de violência doméstica como principal provedora de renda;
- Residentes em área de risco;
- Povos indígenas e quilombolas.
Como se inscrever no Minha Casa Minha Vida
(Fonte: Freepik)
É possível se inscrever no Minha Casa Minha Vida online ou em postos de atendimento, como a Caixa Econômica Federal e as Secretarias Municipais de Habitação. Também é possível entrar em contato com alguma construtora parceira do programa.
Documentos necessários
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF
- Comprovante de renda
- Comprovante de residência
- Certidão de nascimento ou casamento
- Declaração de Imposto de Renda (se aplicável)
Organize a documentação para o Minha Casa Minha Vida
Qualquer financiamento tem a documentação como uma das etapas mais burocráticas para a concessão de crédito. No caso do Minha Casa Minha Vida, não é diferente, e é essencial contar com todos os documentos exigidos em dia. O governo, inclusive, oferece descontos nas despesas de cartório para quem fizer parte do programa.
Lembre-se: sem a documentação é muito mais difícil que seu pedido de financiamento seja aprovado. Normalmente, é impossível liberar crédito diante da falta de quaisquer documentos solicitados.
Existem situações nas quais essa etapa vem ainda antes de você escolher o imóvel. Isso porque há construtoras que, com base no valor obtido por meio de uma simulação que elas mesmas realizam na Caixa, sugerem um imóvel com o melhor custo-benefício para o cliente.
Escolha o seu imóvel pelo Minha Casa Minha Vida
Para iniciar, é claro, você deve escolher qual imóvel deseja financiar pelo programa Minha Casa Minha Vida. É possível optar por um bem que já esteja construído ou até mesmo na planta. Entretanto, ele deve ser novo.
Muitos decidem fazer a aquisição de um imóvel na planta, pois já é possível quitar parte do valor (entrada) durante o período de obras. Ou seja, aproximadamente 50% da quantia já estará paga em dois anos, o tempo médio de entrega do imóvel.
O único fator limitante, além dos mencionados, é o valor. Um imóvel a ser financiado pelo Minha Casa Minha Vida não pode ultrapassar certos valores, como dito anteriormente.
Como funciona a aprovação do financiamento Minha Casa Minha Vida?
Com os documentos em mãos, a Caixa Econômica Federal passará a sua solicitação de financiamento para a etapa de aprovação, onde é avaliado dois índices:
- Score do Serasa: pontuação que classifica qual a chance de uma pessoa pagar as suas contas em dia nos próximos 12 meses.
- Suas informações junto ao BACEN (Banco Central do Brasil): detalhes sobre operações de crédito contraídas e limites concedidos por instituições financeiras.
Um dos benefícios da Caixa é que ela costuma aprovar financiamentos rapidamente caso os documentos estejam em bom estado e completos.
Entrada do Minha Casa Minha Vida
O valor de entrada no programa Minha Casa, Minha Vida corresponde à parcela inicial que o comprador deve pagar no início do contrato para adquirir o imóvel. Essa quantia é essencial para reduzir a parte do valor total do imóvel que não será financiada, ficando a cargo do comprador.
O cálculo do valor de entrada considera os seguintes fatores:
- Preço do imóvel: o valor total da propriedade influencia diretamente o montante da entrada.
- Renda mensal do comprador: o financiamento não pode comprometer mais de 30% da renda familiar mensal, impactando o cálculo da entrada.
- Uso do FGTS: é possível utilizar o FGTS para complementar o valor da entrada, caso o comprador tenha saldo disponível.
Entrega das chaves: última etapa do Minha Casa Minha Vida
A entrega das chaves é também o momento em que o pagamento do financiamento começa na prática.
Entretanto, ainda que seja um dos momentos finais de toda essa história, é importante levar alguns detalhes em conta antes de finalmente relaxar em sua casa própria. Anote:
Memorial descritivo
Verifique todas as especificações do imóvel, como descrito no memorial descritivo, para evitar surpresas futuras.
Vistoria
Certifique-se de que portas, janelas, pisos, instalações hidráulicas, elétricas e outros itens estejam em perfeitas condições.
Agora, com tudo certo, você poderá aproveitar ao máximo o seu novo lar pelo Minha Casa Minha Vida!
Restou alguma dúvida?
Se ainda ficou alguma questão sobre o tema, confira este artigo com as principais perguntas respondidas pelos nossos especialistas e garanta que está pronto para essa conquista!
FAQ
Para calcular o valor do IPTU de um imóvel, é necessário multiplicar a alíquota do imposto pela base de cálculo, que é o valor venal determinado pela prefeitura. O resultado é o montante anual a ser pago.
Para simular um financiamento, você precisa fornecer informações básicas, como o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo do financiamento e a taxa de juros. Com esses dados, é possível calcular o valor das parcelas mensais e os custos totais do financiamento. A Agente Imóvel possui especialistas que irão ajudar você a encontrar as melhores condições e opções disponíveis no mercado.
Quer uma simulação precisa e rápida? Utilize gratuitamente a nossa calculadora de financiamento da Agente Imóvel e descubra as melhores opções para você!
Quer aumentar suas chances de aprovação no financiamento imobiliário? Simule agora com a Agente Imóvel e receba orientações personalizadas para garantir a melhor aprovação!
O portal Agente Imóvel atua como correspondente imobiliario em todos os bancos no Brasil. Aqui você pode simular com todos os bancos totalmente sem compromisso e gratuito! Em menos do que 2 minutos você recebera a simulação junto uma avaliação do seu potential de compra.
Sim, é possível financiar tanto a compra de um terreno quanto a construção de um imóvel no mesmo financiamento. Esse tipo de financiamento, chamado de “financiamento de terreno e construção”, permite que você adquira o terreno e tenha recursos para construir a casa dos seus sonhos em uma única operação.
O financiamento geralmente é dividido em etapas. Na primeira fase, você financia a compra do terreno. Em seguida, conforme o andamento da obra, os recursos para a construção são liberados em parcelas, de acordo com o cronograma aprovado pelo banco.
Quer saber mais sobre como financiar terreno e construção? Na Agente Imóvel, oferecemos consultoria personalizada para ajudar você a encontrar as melhores condições de financiamento. Entre em contato e comece a planejar o seu projeto imobiliário hoje mesmo!
A parcela de amortização é a parte do pagamento mensal que vai direto para o valor principal do financiamento, reduzindo a dívida total do imóvel. Junto com os juros, ela compõe as parcelas que você paga todo mês.
Você pode encontrar diferentes sistemas de amortização, como o SAC, onde as parcelas começam maiores e vão diminuindo com o tempo, ou a Tabela Price, que mantém parcelas fixas e altera a proporção entre amortização e juros ao longo do financiamento.
Quer saber mais sobre termos técnicos do mercado imobiliário? Dê uma olhada no nosso artigo no blog para entender tudo de forma simples e prática!
Um correspondente bancário atua como um intermediário entre bancos e clientes, facilitando serviços financeiros, como abertura de contas, solicitação de empréstimos, financiamentos e pagamentos de boletos. Ele oferece conveniência ao permitir que clientes realizem transações bancárias sem a necessidade de ir diretamente ao banco. Além disso, o correspondente bancário pode auxiliar na análise e na coleta de documentos para aprovação de crédito, funcionando como uma extensão das atividades do banco, de forma autorizada.
Quer saber mais sobre como um correspondente bancário pode ajudar você? Clique aqui e faça uma simulação de financiamento online, grátis!
A escolha de qual banco oferece as melhores condições depende muito do seu perfil considerando idade, renda, entrada entre outros parâmetros. Agente Imóvel faz essa comparação para você em todos os bancos, apresentando um laudo comparando suas opções incluindo a nossa recomendação considerando seu perfil individual.
- Banco do Brasil: O limite de idade geralmente segue o padrão de 80 anos e 6 meses. Portanto, o prazo do financiamento é ajustado de acordo com a idade do cliente, para que o contrato seja quitado até essa idade.
- Bradesco: O prazo máximo de financiamento é de até 30 anos, mas o contrato deve ser quitado até que o cliente complete 80 anos. Se um cliente tem 65 anos, por exemplo, o prazo máximo do financiamento seria de 15 anos.
- Itaú: O Itaú permite que o financiamento seja quitado até os 80 anos. O prazo máximo pode variar, mas o financiamento deve ser estruturado de forma que o saldo devedor seja pago até essa idade.
- Santander: No Santander, a regra é semelhante, com o limite de idade sendo de 80 anos ao término do contrato. O prazo do financiamento será ajustado conforme a idade do cliente no momento da contratação.
É importante ressaltar que, além da idade, os bancos também consideram a capacidade de pagamento do cliente, o valor do imóvel, e o relacionamento do cliente com a instituição. Esses fatores podem influenciar o prazo e as condições do financiamento.
Consulte com nossa assessoria de crédito! Faça agora uma simulação online grátis, em nossa calculadora de Financiamento Imobiliário!
O valor do metro quadrado construído em 2024 pode variar bastante dependendo da localização, tipo de construção, e acabamentos escolhidos. Em média, para construções padrão no Brasil, o valor do m² construído em 2024 pode ficar entre R$ 2.500 e R$ 4.500. No entanto, em regiões mais valorizadas ou para construções de alto padrão, esse valor pode ser ainda maior.
Quer saber o valor exato para sua região? A Agente Imóvel pode ajudar você a obter uma estimativa precisa do valor do metro quadrado construído com base nas suas necessidades e localização.
Aqui está um exemplo da renda necessária para financiar um imóvel de R$600 mil! Confira a tabela abaixo para entender quais são os valores e quanto deve ser pago na primeira parcela.
| Campo | Valor |
|---|---|
| Taxa de juros nominal | 9,37% ao ano |
| Prazo | 420 meses |
| Primeira Parcela | R$ 4.832,76 |
| Imóvel | R$ 600 mil |
| Financiamento | R$ 480mil |
| Renda | R$ 12.200 mil |
420 meses correspondem a 35 anos. Isso significa que, se um banco ou instituição financeira oferecer um prazo de financiamento de 420 meses, você terá até 35 anos para quitar o seu imóvel.
Quando se trata de financiamento imobiliário, o prazo máximo oferecido pode variar entre as instituições financeiras. Em muitos casos, esse prazo pode chegar até 420 meses, especialmente em financiamentos que seguem as regras do Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
Com a Agente Imóvel, você pode explorar as melhores opções de financiamento para o seu imóvel.Consulte em quantos meses você consegue fazer o seu financiamento, de acordo com sua idade, renda, e o valor do imóvel que deseja adquirir. Além disso, faça uma análise do seu potencial de compra para encontrar as condições mais favoráveis e adequadas ao seu perfil.
Quem tem direito ao crédito imobiliário inclui:
- Pessoas Físicas: Com renda comprovada e bom histórico de crédito.
- Idade: Normalmente deve ser quitado até 70 a 80 anos.
- Renda: Necessário comprovar capacidade de pagar as parcelas.
- Documentação: CPF regular e documentos de identidade, residência e renda.
- Garantias: O imóvel financiado serve como garantia.
Na Agente Imóvel, ajudamos você a entender os requisitos e preparar sua documentação para o crédito imobiliário.
